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诈骗之一

情报、诈骗及网络犯罪部经理Melanie Olson: 诈骗的定义是:通过欺骗的手段获得经济等利益。

小商家遭到诈骗的方式有很多种。其中最常见的是通过POS机进行诈骗,或使用伪造的或偷来的信用卡进行诈骗。其它还有“无卡交易”骗局,骗子会通过电话提供信用卡信息来进行诈骗。

犯罪团伙通过POS机系统对小商家实施诈骗的方式可谓五花八门,他们还会对目击证人进行各种打击报复。

常见的诈骗方式是罪犯到商店,谎称是银行工作人员,然后将商店POS机替换成他们自己可以使用的POS机。

还有的通过现金出纳机进行诈骗。将POS机与现金出纳机相联,就需要接入互联网,这就让犯罪团伙上传恶意软件有了可乘之机。

小商家可以采取几个步骤来防范POS机诈骗。

要让员工明白,保障POS机的安全是至关重要的。不使用POS机时,要将其放在柜台下面或抽屉里,以免被外人操作。同时,除进行交易外,员工不得将现金出纳机接入互联网。

如果商家怀疑已遭受POS机诈骗,首先应当联系银行。银行通常会建议商家马上关闭POS机,以便对事件展开调查。如果发现有经济损失,他们须马上联系警方以及公司总部。如果他们地处大型金融中心内部,还须通知中心管理人员或保安。

犯罪分子还会通过ATM或POS机扫描一张真正的信用卡,获取其中的信息,然后将该信息输入一张伪造的信用卡,再用伪造的信用卡对商家实施诈骗。那张信用卡可以用密码,也可以用签名,而信用卡上的信息未必与账户所有人的信息相同,因此收据上打印出的卡号或姓名与那张卡上标明的可能不一样。 

商家可以采取几个步骤来防范信用卡诈骗

首先,员工应将收据与该信用卡仔细核对,确保两者的所有信息完全一致。

商家还应考虑设定限额,超过特定金额的购物需要银行授权。

商家应对新卡持有戒心,高度警惕,同时要求员工即使在信用卡芯片或磁条无效时,也不得用手输入信用卡号。

商家还应考虑安装闭路监控电视,这样明显的安保措施可以震慑犯罪团伙,使其不敢随意下手。

最后,如果商家怀疑有人使用偷来的信用卡,应当要求持卡人出示带照片的证件,如驾驶证等,看看证件姓名与信用卡是否一致。

如果怀疑POS支付设施或信用卡保安系统被盗用,首先应当联系银行,按银行的建议行事。其次还要联系警方,如果有闭路监控电视,还应马上获取闭路监控影像。如果身处大型商业中心内部,还应当通知保安或中心管理人员。

商店业主应当定期检查POS机,保证其确属自己所有,必要时考虑在底面做标记,如刻字画等。

商家可以通过多种渠道了解诈骗行为的最新动态与趋势。新南威尔士州警方与网络犯罪专案组的网站就是很好的选择。网站上列出了多种诈骗类型,以及您如何可以保护自身与财产安全。网站上还有其它政府网站的链接,这些网站也为您提供十分有用的信息,其中包括ACCC的SCAMwatch 网站,为您提供发现、避免及报告消费者诈骗的详细指导。担心受诈骗的人士可联系当地警方,或拨打警方协助专线131444报告任何可疑迹象。

诈骗之二

情报、诈骗及网络犯罪部经理Melanie Olson: 诈骗的定义是:通过欺骗的手段获得经济等利益。

小商家受诈骗的方式有很多种。

其中最常见的是通过POS机进行诈骗,或使用伪造的或偷来的信用卡进行诈骗。其它还有受害人根据来电要求,向诈骗人提供自己的信用卡信息。

当消费者通过电话提供信用卡信息,或在商家的网店购物时,无卡诈骗就给商家带来了巨大的威胁。

商家应当确保了解其POS机的使用情况,即要确保POS机是银行设置的,还要确保已设定开通网上业务或接受无卡交易。如果未确认清楚,您自己可能需要对这些交易负责。

受骗的商家未必会受到保护,银行也不一定偿还其损失的资金。银行要确定商家在进行那笔交易前已采取足够的措施确定消费者的身份。如果商家做到了这一点,他们很可能会得到赔偿。如果没有做到,银行会向该商家收取他们要赔偿信用卡合法所有人的那笔款额。在这种情况下,商家会遭受商品与金钱的双重损失。

当今的芯片技术是在信用卡内插入金色的方形芯片,并将账户持卡人的所有信息集成在芯片内,而此前信息集成在信用卡背面的磁条里。目前所有Visa卡和Master卡都已使用芯片技术。

芯片技术很难被犯罪分子复制。 

如果一张芯片不能用于您的POS机, 您就要高度警惕,如果您的POS机当天已经成功地处理过几张芯片卡时更是如此。 

payWave或一触即付是利用信用卡芯片技术的新型支付方式,客户可以使用信用卡进行100澳元以内的小额交易。

payWave卡虽然每次交易不超过100澳元,但却允许多次交易,因而可被诈骗分子所利用。商家如果发现有人多次进行小于100澳元的交易,应提高警惕,因为如果将那些交易合起来成为一次交易,就需要银行授权才可以进行。

如果商家怀疑遭受payWave诈骗,需要采取的行动与我们建议应对其它形式诈骗的行动相似。商家应当立即联系银行与警方,保护好闭路监控影像,身处大型商业中心时还要通知保安或中心管理人员。

商家还需了解其它一系列诈骗技俩与活动。犯罪团伙时刻以新的作案手段及更高的效率骗取钱财,其中有内鬼作案,也有社会人员作案,还有二者串通作案,商家应当提高警惕。

有人会先进行小额消费来看看信用卡能否使用,随后就进行巨额消费,商家如果碰到这种交易应提高警惕。还有些人会购买几张高额购物卡后将假信用卡扔掉,这样就可以在不使用假信用卡的情况下支配高额的资金。

商家可以通过多个渠道了解诈骗行为的最新动态与趋势。新南威尔士州警方与网络犯罪专案组的网站就是很好的选择。网站上列出了多种诈骗类型,以及您怎样可以保护自身与财产安全。网站上还有其它政府网站的链接,这些网站也为您提供十分有用的信息,其中包括名为SCAMwatch的网站,为您提供发现、避免及报告消费者诈骗的详细指导。担心受诈骗的人士可联系当地警方,或拨打警方协助专线131444报告任何可疑迹象。

Last updated: Tuesday, 1 September 2015