繁體中文 | Chinese (traditional)

詐騙第一部分

Melanie Olson是詐騙及網絡犯罪專家、分析人員及經理: 詐騙的定義是指通過欺騙的手段獲得經濟利益。

小商戶上當受騙的方式有很多。其中最常見的是電子資金售點轉帳終端機詐騙或信用卡詐騙,比如使用偽造的信用卡或盜竊的信用卡,其它還有“無卡交易”騙局,騙子會通過電話提供信用卡信息來進行詐騙。

犯罪分子通過電子資金售點轉帳機系統詐騙小商戶的方式可謂五花八門,他們還會對目擊證人進行多種手段的打擊報復。

常見的詐騙方式是到小商戶的店面裡,謊稱是銀行工作人員,然後將電子資金售點轉帳機替換成他們動過手腳的機器。

還有的通過收銀機進行詐騙。電子資金售點轉帳機要聯接到收銀機,就需要接入網絡,這就使犯罪分子有機可乘上傳惡意軟件。

不過小商戶也可以採取措施減低發生電子資金售點轉帳機詐騙的可能性。

要讓員工瞭解電子資金售點轉帳機的安全性能。電子資金售點轉帳機在不使用時,要將其放在櫃檯下面或抽屜裡,以免被外人操作。同時,除使用電子資金售點轉帳機進行交易外,員工不得將收銀機接入互聯網。

如果商戶懷疑已遭受電子資金售點轉帳機詐騙,首先應當聯絡銀行。銀行通常會建議馬上關閉電子資金售點轉帳機,以便對事件展開調查。如果發現有經濟損失,銀行將馬上聯絡警方以及業務總部。如果銀行地處大型金融中心內部,還應通知中心管理人員或保安。

罪犯還會掃描ATM或電子資金售點轉帳機以獲取信用卡的真實資料,然後利用該些資料通過偽造的信用卡詐騙商戶。信用卡需要密碼或簽名,而信用卡上的資科未必是賬戶所有人的真實資料,因此收據上列印出的卡號或姓名與所用卡上的可能不一樣。

商戶可按以下幾個步驟來防範信用卡詐騙

首先,員工應將收據與所用卡仔細比對,確保所有資料一致無誤。

商戶還應考慮限額,超過特定金額的購物需要銀行授權。

商戶應格外注意新卡的使用,同時要求員工即使在信用卡芯片或磁條無效時也不得手動輸入信用卡號。

商戶應考慮安裝閉路監控,這樣明顯的保安措施可以阻嚇匪徒,使其不敢隨意下手。

最後,如果商戶懷疑有人使用盜竊的信用卡,應當要求持卡人出示帶照片的證件,如駕駛執照等,看看證件姓名與信用卡是否一致。

如果懷疑電子資金售點轉帳支付設施或信用卡被盜用,首先應當聯絡銀行,按銀行的建議行事。其次還要聯絡警方,如果有閉路監控,還應馬上獲取閉路監控錄影。如果身處大型商業中心內部,還應當通知保安或中心管理人員。

商戶業主應當定期檢查電子資金售點轉帳機,保證其確屬自己所有,必要時應當在上面做下標記,如在上面刻畫等。

商戶可以通過多種渠道瞭解詐騙行為的最新動態與趨勢。新南威爾斯州警方與網絡犯罪專案組的網站就是很好的選擇,網站上列出了多種詐騙類型,可以幫助您保障自身與財產安全。網站上還有指向其他政府網站的連結,這些網站也可以為您提供十分有用的資訊,其中就包括名為SCAMwatch的ACCC網站,為您提供發現、避免及報告消費者詐騙的詳細指導。懷疑發生網絡罪案者可聯絡當地警方,或致電向警方求助專線131444報告。

詐騙第二部分

Melanie Olson是詐騙及網絡犯罪專家、分析人員及經理: 詐騙的定義是指通過欺騙的手段獲得經濟利益。

小商戶上當受騙的方式有很多。

其中最常見的是電子資金售點轉帳機詐騙或信用卡詐騙,比如使用偽造的信用卡或盜竊的信用卡,其他還有打電話要求提供信用卡資料。

消費者可能通過電話提供信用卡資料,或在網上購物,這就為無卡詐騙提供了可乘之機,為商戶帶來威脅。

商戶應當確保瞭解其電子資金售點轉帳機的使用情況,確保電子資金售點轉帳機由銀行設置,還要確保已開通網上業務或接受無卡交易。如果未確認清楚,您自己可能需要對這些交易負責。

受騙的商戶未必會受到保護,被騙取的款項也不一定能夠獲得銀行賠償。商戶要保證在交易時已採取足夠的措施識別消費者的身份,才有可能獲得銀行賠款,如果沒有,銀行不僅不會賠款,還可能要求商戶賠償信用卡合法所有人因此遭受的損失。這種情況下,商戶會遭受商品與金錢的雙重損失。

當今的信用卡多採用芯片科技,在信用卡內插入長方形的金色芯片,並將持卡人的所有資料集成在芯片內,而此前資料集成在信用卡背面的磁條裡。目前所有Visa卡和Master卡都已使用芯片科技。

芯片科技更不易被犯罪分子複製。如果電子資金售點轉帳機在正常工作的情況下突然遇到無法識別的芯片,應當馬上提高警惕。

payWave或一觸即付是利用信用卡芯片技術的新型支付方式,客戶可以使用信用卡進行低於100元的小額交易。

payWave卡雖然每次交易不超過100元,但卻允許多次交易,因而也被詐騙分子所利用。商戶如果發現有客戶多次進行小於100元的交易,應提高警惕,因為超過100美元的交易需要銀行授權才可以進行。

如果商戶懷疑遭受payWave詐騙,應當立即聯絡銀行與警方,保護好閉路監控錄影,身處大型商業中心時還要聯絡保安或中心管理人員。

商戶還需瞭解其他一系列詐騙技倆與活動。新的作案手段層出不窮,罪犯騙取錢財的效率也在不斷提高,其中有內鬼作案,也有外人作案,還有二者串通作案,商戶應當提高警惕。

有人會先進行小額消費來看看信用卡能否使用,然後再進行大額消費,商戶如果碰到這種交易應提高警惕。還有人會購買高額購物卡,這樣就可以在不使用假信用卡的情況下有高額款項可用。

商戶可以通過多個渠道瞭解詐騙行為的最新動態與趨勢。新南威爾斯州警方與網絡犯罪專案組的網站就是很好的選擇,網站上列出了多種詐騙類型,還有保護人身與財產安全的方法。網站上還有其他政府網站的連結,也可以為您提供十分有用的資訊,其中還包括名為SCAMwatch網站,可以為您提供發現、避免及報告消費者詐騙的詳細指導。如需幫助,請聯絡當地警方,或致電向警方求助專線131444報告任何可疑資訊。

Last updated: Tuesday, 1 September 2015