Business crime prevention: fraud

Melanie Olson: Fraud is defined as obtaining a benefit, usually financial, by deception. 

Small businesses can be defrauded in a number of different ways. The most prevalent way is through eftpos terminals or through misuse of credit cards, either fraudulent credit cards or stolen ones. And there's also the card not present fraud where a person provides the information of their credit card details over the phone. 

A business can be targeted using eftpos machines by criminal groups in many different ways. And they'll change their methods to attack particular witnesses that they identify. 

One common way is to approach a business saying they're from a bank and replacing the eftpos terminal with one of their own which they can then use. 

Another way is via the cash register. The eftpos connection to the cash register, it requires an internet connection, and that can be used by criminal groups uploading malware. 

There are a number of steps a business can take to limit its vulnerability to eftpos fraud.

It's important that staff are aware that eftpos security is paramount. If the eftpos terminal is not being utilised, it should be kept under the counter or in a drawer so that it's not accessible by the public. Also, the cash register should not be utilised by staff to access the internet, other than eftpos transactions. 

If a business suspects it's been the victim of eftpos fraud, the first thing it should do is contact the bank. They're likely to advise them to close the terminal immediately via switching off the eftpos terminal to allow the bank to have some time to investigate the matter. If they've suffered a financial loss, they should contact the police and they should contact their business headquarters. And if they are within a large financial centre, they should contact central management or security. 

Criminals can target a business using fraudulent credit cards by obtaining information from a real credit card by scanning that information through an ATM or an eftpos terminal and then creating another fraudulent card with that information on it. That card can use a PIN or a signature, and the information on the card isn't necessarily the same as the account holder's name. So when that information is printed off on the receipt, the credit card number or the person's name may not be the same as what is indicated on the card itself. 

There are a number of steps a business can take to limit its vulnerability to credit card fraud.

Firstly, staff should ensure they check the receipt against the card itself and make sure all the details on the receipt are the same as the card. 

Businesses should also consider setting floor limits. So if a purchase is over a certain amount, a bank authorisation should be required. 

Businesses should be more suspicious of brand new cards and be more vigilant with those. Businesses should also instruct their staff not to allow manual import of the credit card number. That's sometimes used if the credit card chip or the swipe doesn't work. 

Businesses should also consider installing CCTV because any obvious security like that can deter criminal groups from targeting that particular business. 

Lastly, if a business suspects the card is stolen rather than fraudulent, they should ask for some photo ID, like a driver's license, to compare the name on the driver's license with the name on the credit card. 

If you suspect your eftpos facilities or your credit card security has been compromised, the first thing you should do is contact your bank, and they'll provide some advice to you. You should also contact the police and secure any CCTV footage if it's available. And you should contact security or centre management if you're within a large commercial centre. 

Business owners should check the eftpos terminal regularly to ensure that it is their actual terminal. And they might consider putting their own identifier underneath by etching it or something like that. 

There are a number of resources available for businesses to stay aware and up-to-date on the latest fraud trends. The New South Wales Police Force and Cybercrime Squad have information on our website-- this includes fact sheets on various types of fraud and what you can do to protect yourself and your money. This site also has links to other government websites that provide excellent information. There is an ACCC site called SCAMwatch. This provides a detailed guide on spotting, avoiding and reporting consumer fraud. Concerned people can also contact their local police or the police assistance line to report information on 131 444.

诈骗之一

情报、诈骗及网络犯罪部经理Melanie Olson： 诈骗的定义是：通过欺骗的手段获得经济等利益。

小商家遭到诈骗的方式有很多种。其中最常见的是通过POS机进行诈骗，或使用伪造的或偷来的信用卡进行诈骗。其它还有“无卡交易”骗局，骗子会通过电话提供信用卡信息来进行诈骗。

犯罪团伙通过POS机系统对小商家实施诈骗的方式可谓五花八门，他们还会对目击证人进行各种打击报复。

常见的诈骗方式是罪犯到商店，谎称是银行工作人员，然后将商店POS机替换成他们自己可以使用的POS机。

还有的通过现金出纳机进行诈骗。将POS机与现金出纳机相联，就需要接入互联网，这就让犯罪团伙上传恶意软件有了可乘之机。

小商家可以采取几个步骤来防范POS机诈骗。

要让员工明白，保障POS机的安全是至关重要的。不使用POS机时，要将其放在柜台下面或抽屉里，以免被外人操作。同时，除进行交易外，员工不得将现金出纳机接入互联网。

如果商家怀疑已遭受POS机诈骗，首先应当联系银行。银行通常会建议商家马上关闭POS机，以便对事件展开调查。如果发现有经济损失，他们须马上联系警方以及公司总部。如果他们地处大型金融中心内部，还须通知中心管理人员或保安。

犯罪分子还会通过ATM或POS机扫描一张真正的信用卡，获取其中的信息，然后将该信息输入一张伪造的信用卡，再用伪造的信用卡对商家实施诈骗。那张信用卡可以用密码，也可以用签名，而信用卡上的信息未必与账户所有人的信息相同，因此收据上打印出的卡号或姓名与那张卡上标明的可能不一样。 

商家可以采取几个步骤来防范信用卡诈骗

首先，员工应将收据与该信用卡仔细核对，确保两者的所有信息完全一致。

商家还应考虑设定限额，超过特定金额的购物需要银行授权。

商家应对新卡持有戒心，高度警惕，同时要求员工即使在信用卡芯片或磁条无效时，也不得用手输入信用卡号。

商家还应考虑安装闭路监控电视，这样明显的安保措施可以震慑犯罪团伙，使其不敢随意下手。

最后，如果商家怀疑有人使用偷来的信用卡，应当要求持卡人出示带照片的证件，如驾驶证等，看看证件姓名与信用卡是否一致。

如果怀疑POS支付设施或信用卡保安系统被盗用，首先应当联系银行，按银行的建议行事。其次还要联系警方，如果有闭路监控电视，还应马上获取闭路监控影像。如果身处大型商业中心内部，还应当通知保安或中心管理人员。

商店业主应当定期检查POS机，保证其确属自己所有，必要时考虑在底面做标记，如刻字画等。

商家可以通过多种渠道了解诈骗行为的最新动态与趋势。新南威尔士州警方与网络犯罪专案组的网站就是很好的选择。网站上列出了多种诈骗类型，以及您如何可以保护自身与财产安全。网站上还有其它政府网站的链接，这些网站也为您提供十分有用的信息，其中包括ACCC的SCAMwatch 网站，为您提供发现、避免及报告消费者诈骗的详细指导。担心受诈骗的人士可联系当地警方，或拨打警方协助专线131444报告任何可疑迹象。

詐騙第一部分

Melanie Olson是詐騙及網絡犯罪專家、分析人員及經理: 詐騙的定義是指通過欺騙的手段獲得經濟利益。

小商戶上當受騙的方式有很多。其中最常見的是電子資金售點轉帳終端機詐騙或信用卡詐騙，比如使用偽造的信用卡或盜竊的信用卡，其它還有“無卡交易”騙局，騙子會通過電話提供信用卡信息來進行詐騙。

犯罪分子通過電子資金售點轉帳機系統詐騙小商戶的方式可謂五花八門，他們還會對目擊證人進行多種手段的打擊報復。

常見的詐騙方式是到小商戶的店面裡，謊稱是銀行工作人員，然後將電子資金售點轉帳機替換成他們動過手腳的機器。

還有的通過收銀機進行詐騙。電子資金售點轉帳機要聯接到收銀機，就需要接入網絡，這就使犯罪分子有機可乘上傳惡意軟件。

不過小商戶也可以採取措施減低發生電子資金售點轉帳機詐騙的可能性。

要讓員工瞭解電子資金售點轉帳機的安全性能。電子資金售點轉帳機在不使用時，要將其放在櫃檯下面或抽屜裡，以免被外人操作。同時，除使用電子資金售點轉帳機進行交易外，員工不得將收銀機接入互聯網。

如果商戶懷疑已遭受電子資金售點轉帳機詐騙，首先應當聯絡銀行。銀行通常會建議馬上關閉電子資金售點轉帳機，以便對事件展開調查。如果發現有經濟損失，銀行將馬上聯絡警方以及業務總部。如果銀行地處大型金融中心內部，還應通知中心管理人員或保安。

罪犯還會掃描ATM或電子資金售點轉帳機以獲取信用卡的真實資料，然後利用該些資料通過偽造的信用卡詐騙商戶。信用卡需要密碼或簽名，而信用卡上的資科未必是賬戶所有人的真實資料，因此收據上列印出的卡號或姓名與所用卡上的可能不一樣。

商戶可按以下幾個步驟來防範信用卡詐騙

首先，員工應將收據與所用卡仔細比對，確保所有資料一致無誤。

商戶還應考慮限額，超過特定金額的購物需要銀行授權。

商戶應格外注意新卡的使用，同時要求員工即使在信用卡芯片或磁條無效時也不得手動輸入信用卡號。

商戶應考慮安裝閉路監控，這樣明顯的保安措施可以阻嚇匪徒，使其不敢隨意下手。

最後，如果商戶懷疑有人使用盜竊的信用卡，應當要求持卡人出示帶照片的證件，如駕駛執照等，看看證件姓名與信用卡是否一致。

如果懷疑電子資金售點轉帳支付設施或信用卡被盜用，首先應當聯絡銀行，按銀行的建議行事。其次還要聯絡警方，如果有閉路監控，還應馬上獲取閉路監控錄影。如果身處大型商業中心內部，還應當通知保安或中心管理人員。

商戶業主應當定期檢查電子資金售點轉帳機，保證其確屬自己所有，必要時應當在上面做下標記，如在上面刻畫等。

商戶可以通過多種渠道瞭解詐騙行為的最新動態與趨勢。新南威爾斯州警方與網絡犯罪專案組的網站就是很好的選擇，網站上列出了多種詐騙類型，可以幫助您保障自身與財產安全。網站上還有指向其他政府網站的連結，這些網站也可以為您提供十分有用的資訊，其中就包括名為SCAMwatch的ACCC網站，為您提供發現、避免及報告消費者詐騙的詳細指導。懷疑發生網絡罪案者可聯絡當地警方，或致電向警方求助專線131444報告。

Tindak Penipuan Bagian 1

Melanie Olson, Manajer Divisi Intelijen, Penipuan dan Kejahatan Internet: Penipuan didefinisikan sebagai upaya memperoleh manfaat, biasanya keuangan, dengan cara menipu atau mengelabui.

UKM dapat ditipu dengan berbagai cara. Cara yang paling umum adalah melalui terminal eftpos atau melalui penyalahgunaan kartu kredit, baik kartu kredit palsu atau yang dicuri. Dan juga ada penipuan tanpa kartu fisik, yaitu ketika seseorang memberikan informasi rincian kartu kredit mereka melalui telepon.

Tempat usaha dapat diincar dengan menggunakan mesin eftpos oleh kelompok kriminal dengan berbagai cara. Dan mereka akan mengubah metode mereka untuk menyerang saksi tertentu yang mereka identifikasikan.

Salah satu cara umum adalah mendekati tempat usaha dengan mengatakan mereka dari bank dan mengganti terminal eftpos dengan alat mereka sendiri yang kemudian dapat mereka gunakan.

Cara lain adalah melalui mesin kas. Sambungan eftpos ke mesin kas membutuhkan koneksi internet, dan ini dapat digunakan oleh kelompok kriminal untuk mengunduh malware.

Ada sejumlah langkah yang dapat diambil pemilik usaha untuk membatasi kerentanan terhadap penipuan eftpos.

Staf harus menyadari bahwa keamanan eftpos merupakan hal yang sangat penting. Jika terminal eftpos tidak sedang digunakan, harus disimpan di bawah meja atau laci sehingga tidak dapat diakses oleh umum. Selain itu, mesin kas tidak boleh digunakan oleh staf untuk mengakses internet, selain untuk transaksi eftpos.

Jika suatu tempat usaha mencurigai telah menjadi korban penipuan eftpos, hal pertama yang harus dilakukan adalah menghubungi bank. Mereka akan menyarankan untuk segera menutup terminal dengan cara mematikan terminal eftpos agar bank mendapat waktu untuk menyelidiki masalah ini. Jika mereka telah mengalami kerugian keuangan, mereka harus menghubungi polisi dan kantor pusat bisnis mereka. Dan jika mereka berada dalam pusat keuangan besar, mereka harus menghubungi manajemen atau bagian keamanan pusat.

Penjahat dapat menipu suatu tempat usaha dengan menggunakan kartu kredit palsu, yaitu dengan menggunakan informasi dari kartu kredit asli dengan cara memindai informasi itu dari ATM atau terminal eftpos lalu membuat kartu palsu dengan informasi tersebut. Kartu dapat menggunakan PIN atau tanda tangan, dan informasi pada kartu belum tentu sama dengan nama pemegang rekening. Jadi, ketika informasi tercetak pada tanda terima, nomor kartu kredit atau nama orangnya mungkin tidak sama dengan yang tertera pada kartu itu sendiri.

Ada sejumlah langkah yang dapat dilakukan tempat usaha untuk membatasi kerentanan terhadap penipuan kartu kredit.

Pertama, staf harus memastikan mereka memeriksa tanda terima terhadap kartu itu sendiri dan pastikan semua rincian pada tanda terima sama dengan kartu tersebut.

Tempat usaha juga harus mempertimbangkan untuk menetapkan batas maksimal. Jadi jika ada pembelian yang melebihi jumlah tertentu, harus meminta otorisasi dari bank.

Tempat usaha harus lebih curiga dan lebih waspada terhadap kartu yang sangat baru. Tempat usaha juga harus menginstruksikan staf mereka untuk tidak memperbolehkan pengetikan manual atas nomor kartu kredit. Cara ini kadang digunakan jika chip kartu kredit atau cara gesekan tidak berfungsi.

Tempat usaha juga harus mempertimbangkan untuk memasang CCTV, karena pengamanan yang jelas seperti itu dapat mencegah kelompok kriminal untuk mengincar tempat usaha ini.

Terakhir, jika tempat usaha mencurigai kartu ini dicuri dan bukan palsu, mereka harus meminta tanda pengenal berfoto, seperti SIM, untuk membandingkan nama pada SIM dengan nama pada kartu kredit.

Jika Anda curiga fasilitas eftpos atau keamanan kartu kredit Anda telah diserang, hal pertama yang harus Anda lakukan adalah menghubungi bank Anda, dan mereka akan memberikan saran untuk Anda. Anda juga harus menghubungi polisi dan mengamankan semua rekaman CCTV jika tersedia. Dan jika Anda berada di sebuah pusat perdagangan besar maka Anda harus menghubungi bagian keamanan atau manajemen pusat di lokasi.

Pemilik usaha harus memeriksa terminal eftpos secara teratur untuk memastikan bahwa terminal itu adalah milik mereka yang sebenarnya. Dan pertimbangkan untuk membuat tanda pengenal sendiri di bawahnya, misalnya dengan mengukir nama atau semacamnya.

Ada sejumlah sumber daya yang tersedia bagi tempat usaha untuk selalu mengetahui dan mendapat info terbaru tentang tren penipuan. Kepolisian New South Wales dan Divisi Kejahatan Internet memiliki informasi dalam situs web kami, termasuk lembar data tentang berbagai jenis penipuan dan apa yang dapat Anda lakukan untuk melindungi diri sendiri dan uang Anda. Situs ini juga memiliki tautan ke situs-situs web pemerintah lainnya yang memberikan informasi yang sangat baik. Ada situs ACCC bernama SCAMwatch. Situs ini memberikan panduan rinci tentang cara mengenali, menghindari dan melaporkan penipuan konsumen. Anda juga dapat menghubungi polisi setempat, atau ke nomor telepon bantuan polisi untuk melaporkan informasi 131 444.

사기 1부

정보, 사기 및 사이버 범죄 담당관, 멜라니 올슨: 사기는 남을 속여 어떤 혜택, 특히 금전적인 혜택을 취하는 행위를 뜻합니다.

소규모 사업체들은 여러 가지 다양한 방법으로 사기당할 수 있습니다. 가장 빈번한 사기 방식은 eftpos 단말기나 위조 또는 도난 신용카드를 악용하는 방법입니다. 또한, 신용카드를 직접 제시하지 않고 전화로 신용카드 정보를 제공하여 부정행위를 저지르는 사기도 있습니다.

eftpos 기기를 사용하는 사업체는 다양한 방식으로 범죄 조직의 사기 대상이 될 수 있습니다. 범죄 조직들은 자신들이 파악한 특정 취약점을 파고들기 위해 방식을 바꾸기도 합니다.

범죄조직들이 사업체에 접근할 때 흔히 쓰는 방식 중 하나는 은행에서 나온 것으로 가장하여 자기들이 사용할 수 있는 eftpos 단말기로 교체하는 것입니다.

또 다른 방법은 금전등록기를 이용하는 것입니다. eftpos는 금전등록기와 연결되어 있고 인터넷 연결이 필요합니다. 범죄 조직들은 이 점을 악용하여 금전등록기에 악성 코드를 심습니다.

각 사업체는 다양한 방법으로 Eftpos 관련 사기에 대한 취약점을 보완할 수 있습니다.

무엇보다도 직원들이 eftpos 보안의 중요성을 인식하는 것이 중요합니다. eftpos 단말기를 사용하지 않을 때는 계산대 아래나 서랍에 보관하여 아무나 쉽게 접근하지 못하게 해야 합니다. 또한, 직원들은 금전등록기를 현금 eftpos 거래 외 다른 용도로 인터넷에 접속하기 위해 사용해서는 안 됩니다.

eftpos 사기로 인한 피해가 의심될 때 사업체가 가장 먼저 해야 할 일은 은행에 연락하는 것입니다. 은행은 진상 조사를 위해 즉시 eftpos 단말기를 꺼서 차단하라고 권고할 것입니다. 금전적인 손해가 발생했다면, 경찰에 신고하고 기업 본사에도 연락해야 합니다. 그리고 사업체가 대규모 금융 센터에 있을 때는 중앙관리실이나 경비실에 연락해야 합니다.

범죄자들은 ATM이나 eftpos 단말기를 통해 진짜 신용카드의 정보를 스캔하여 만든 위조 카드를 사용하는 방식으로 사업체를 노릴 수 있습니다. 이런 카드는 비밀번호나 서명을 사용할 수 있으며, 카드에 담긴 정보가 계정 소유주의 이름과 같지 않을 수 있습니다. 따라서 영수증에 인쇄된 정보를 보면 신용카드 번호나 소지자의 이름이 카드에 적힌 것과 다를 수 있습니다.

각 사업체는 다양한 방법으로 신용카드 사기에 대한 취약점을 보완할 수 있습니다.

먼저, 직원들은 신용카드와 영수증을 대조하여 영수증에 기재된 사항이 카드에 있는 것과 같은지 확인해야 합니다.

거래 상한선을 두는 것도 좋은 방법입니다. 이렇게 해 두면 특정 금액 이상의 구매가 이루어질 때 은행 인증이 필요하게 됩니다.

사업체들은 신규 신용카드를 의심하고 더 조심할 필요가 있습니다. 또한, 직원들에게 신용카드 번호를 수동으로 입력하지 못하게 하십시오. 신용카드 칩이 작동하지 않거나 신용카드가 읽히지 않을 때 수동으로 입력하는 경우가 가끔 있습니다.

CCTV를 설치하는 것도 좋은 방책입니다. 그런 가시적인 보안수단은 범죄 조직이 해당 사업체를 목표로 삼는 것을 꺼리게 할 수 있습니다.

마지막으로, 신용카드가 위조가 아닌 도난 카드라는 의심이 될 때는 운전면허증과 같이 사진이 있는 신분증을 요구해서 면허증의 이름과 신용카드 상의 이름을 비교해야 합니다.

eftpos 장비나 신용카드 보안에 문제가 있다는 의심이 들 때는, 먼저 은행에 연락해서 조언을 받아야 합니다. 또한, 경찰에 신고하고 CCTV가 있다면 CCTV 영상을 확보하십시오. 매장이 대형 쇼핑센터에 있다면 경비실이나 센터 관리실에 연락해야 합니다.

사업주들은 eftpos 단말기가 사업체의 단말기인지 정기적으로 점검해야 합니다. 단말기 밑부분에 표식을 새기거나 하는 방법으로 식별 가능한 표시를 만들어 두는 것도 좋습니다.

업체들이 최신 사기 동향을 파악하는 데 활용할 수 있는 자료가 많이 있습니다. 뉴사우스웨일즈 경찰청의 사기 및 사이버범죄 수사대는 경찰 웹사이트에 다양한 종류의 사기에 관한 정보와 사기 행위로부터 여러분 자신과 돈을 보호하는 방법을 포함한 여러 정보를 안내합니다. 또한, 유용한 정보를 제공하는 다른 정부 웹사이트 링크도 게시합니다. 이 외에도 스캠워치(SCAMwatch)라는 ACCC 사이트가 있습니다. 이 사이트는 소비자 사기를 적발, 예방, 신고하는 방법에 관한 상세한 지침을 제공합니다. 사기 우려가 있는 분들은 가까운 경찰서나 경찰지원전화(Police Assistance Line)인 131 444번으로 신고하십시오.

การฉ้อโกง ตอนที่ 1

เมลานี โอลสัน (Melanie Olson) ผู้จัดการฝ่ายข่าวกรอง การฉ้อโกงและอาชญากรรมอินเทอร์เน็ต: การฉ้อโกง หมายถึงการได้มาซึ่งผลประโยชน์ ซึ่งมักจะเป็นผลประโยชน์ทางการเงิน ด้วยการหลอกลวง

ธุรกิจขนาดเล็กอาจจะถูกฉ้อโกงได้หลายรูปแบบ วิธีการที่พบบ่อยที่สุดก็คือทางเครื่องเอฟทีพอส (Eftpos) หรือการใช้บัตรเครดิตในทางที่ผิด ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิตปลอม หรือบัตรที่ถูกขโมยมา นอกจากนี้ ยังมีการฉ้อโกงแบบไม่มีบัตร เมื่อคนให้ข้อมูลบัตรเครดิตของตน ทางโทรศัพท์

ธุรกิจสามารถตกเป็นเป้าหมายของกลุ่มอาชญากร ผ่านเครื่องเอฟทีพอสได้หลากหลายวิธี และมิจฉาชีพจะเปลี่ยนวิธีการโจมตีเหยื่อที่ตกเป็นเป้าหมายได้

วิธีการที่พบบ่อยอย่างหนึ่ง คือ  ธุรกิจจะได้รับการติดต่อและบอกว่าพวกเขามาจากธนาคารแล้วเปลี่ยนเครื่องเอฟทีพอสนั้นเป็นเครื่องของพวกเขาที่พวกเขาสามารถใช้งานได้

อีกวิธีหนึ่ง คือผ่านทางเครื่องคิดเงินสด เครื่องเอฟทีพอส จะเชื่อมต่ออยู่กับเครื่องคิดเงินสด และต้องเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต ซึ่งกลุ่มอาชญากรจะสามารถใช้อัพโหลดมัลแวร์ได้

มีหลายขั้นตอน ที่ธุรกิจจะสามารถลดช่องโหว่ของตน เพื่อป้องกันการฉ้อโกงทางเครื่องเอฟทีพอสได้

ป็นเรื่องสำคัญ ที่พนักงานร้านจะต้องทราบ ว่าความปลอดภัยของเครื่องเอฟทีพอส สำคัญมาก  ควรเก็บเครื่องเอฟทีพอสเมื่อไม่ได้ใช้งาน   ไว้ใต้เคาน์เตอร์หรือในลิ้นชัก ที่คนทั่วไปจะเข้าถึงไม่ได้ นอกจากนี้  ไม่ควรให้พนักงานใช้เครื่องคิดเงิน เพื่อเข้าถึงอินเทอร์เน็ต นอกจากเพื่อธุรกรรมผ่านเครื่องเอฟทีพอสเท่านั้น

ถ้าธุรกิจสงสัย ว่าตนตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงผ่านเครื่องเอฟทีพอส ขั้นตอนแรกสุดที่ควรทำ คือการติดต่อธนาคาร ธนาคาร น่าจะแนะนำให้ปิดเครื่องทันที โดยปิดสวิตช์เครื่องเอฟทีพอส เพื่อให้ธนาคารมีเวลาตรวจสอบเรื่องดังกล่าว ในกรณีที่ธุรกิจประสบกับความสูญเสียทางการเงิน ก็ควรติดต่อตำรวจและสำนักงานใหญ่ของบริษัทตน และถ้าธุรกิจตั้งอยู่ในศูนย์การเงินขนาดใหญ่ ก็ควรติดต่อฝ่ายบริหารหรือฝ่ายรักษาความปลอดภัยส่วนกลาง

อาชญากรสามารถฉ้อโกงธุรกิจได้โดยใช้บัตรเครดิตปลอม หรือด้วยการขโมยข้อมูลจากบัตรเครดิตจริง ด้วยการสแกนข้อมูลผ่านเครื่องเอทีเอ็มหรือเอฟทีพอสแล้วสร้างบัตรปลอมขึ้นมาที่มีข้อมูลดังกล่าวอยู่บนบัตร บัตรดังกล่าวจะสามารถใช้รหัสพินหรือลายมือชื่อได้ และข้อมูลบนบัตรไม่จำเป็นต้องเหมือนกับชื่อเจ้าของบัญชี ดังนั้น เวลาที่พิมพ์ข้อมูลลงบนใบเสร็จรับเงิน เลขบัตรเครดิตหรือชื่อบุคคล ก็อาจจะไม่เหมือนกับที่แสดงอยู่บนบัตรก็ได้

มีหลายขั้นตอน ที่ธุรกิจจะสามารถลดช่องโหว่ของตน ในด้านการถูกฉ้อโกงบัตรเครดิตได้

ขั้นแรกสุด พนักงานร้านควรตรวจสอบเปรียบเทียบใบเสร็จรับเงินกับ ตัวบัตร และให้แน่ใจว่ารายละเอียดทั้งหมดบนใบเสร็จรับเงินนั้นตรงกับบนบัตร

นอกจากนี้ ธุรกิจควรกำหนดเพดานวงเงินไว้ ถ้าการซื้อมีมูลค่าสูงกว่ายอดเงินจำนวนดังกล่าว ก็ควรขอคำยืนยันจากทางธนาคาร

ธุรกิจควรสังเกตบัตรที่ดูเหมือนเพิ่งทำขึ้นใหม่มากเป็นพิเศษ และระวังบัตรพวกนี้ให้มากกว่าปกติ นอกจากนี้ ธุรกิจควรบอกพนักงานของตน ว่าห้ามพิมพ์เลขบัตรเครดิตด้วยมือ ซึ่งบางทีก็มีผู้ใช้กัน ในกรณีที่ชิพของบัตรเครดิตหรือการรูดบัตรไม่ทำงาน

นอกจากนี้ ธุรกิจควรพิจารณาเรื่องการติดตั้งกล้องวงจรปิด เพราะอุปกรณ์ความปลอดภัยที่เห็นได้ชัดเจนแบบนี้จะสามารถยับยั้งกลุ่มอาชญกรไม่ให้เลือกธุรกิจของท่านเป็นเป้าหมายได้

ประการสุดท้าย ถ้าธุรกิจสงสัย ว่าบัตรถูกขโมยมา มากกว่าเป็นบัตรปลอม ธุรกิจก็ควรขอดูบัตรที่มีรูปถ่าย  เช่นใบขับขี่ เพื่อเปรียบเทียบชื่อบนใบขับขี่กับชื่อบนบัตรเครดิต

ถ้าท่านสงสัย ว่าเครื่องเอฟทีพอส หรือระบบความปลอดภัยบัตรเครดิตของท่านไม่ปลอดภัย สิ่งแรกที่ท่านควรทำ คือติดต่อธนาคารของท่าน ซึ่งธนาคารจะสามารถให้คำแนะนำแก่ท่านได้ นอกจากนี้ ท่านควรติดต่อตำรวจและเก็บคลิปวิดีโอของกล้องวงจรปิดเอาไว้ ถ้ามี และท่านควรติดต่อฝ่ายบริหารของสถานที่หรือฝ่ายรักษาความปลอดภัย ถ้าธุรกิจของท่านตั้งอยู่ในศูนย์การค้าขนาดใหญ่

เจ้าของธุรกิจควรตรวจสอบเครื่องเอฟทีพอสเป็นประจำ เพื่อให้แน่ใจ ว่าเป็นเครื่องตัวจริงของตน และอาจทำสัญลักษณ์ของตนไว้บนเครื่อง ด้วยการแกะสลักหรือด้วยวิธีอื่นในทำนองเดียวกัน

มีแหล่งความช่วยเหลือหลายอย่าง ที่จะให้ความรู้และข่าวใหม่ล่าสุด สำหรับธุรกิจในเรื่องแนวโน้มการฉ้อโกงล่าสุด สำนักงานตำรวจและทีมอาชญากรรมคอมพิวเตอร์และอินเทอร์เน็ตของนิวเซาธ์เวลส์ มีข้อมูลเหล่านี้อยู่บนเว็บไซต์ของเรา – นี่รวมถึงเอกสารข้อมูลเกี่ยวกับการฉ้อโกงประเภทต่างๆ และสิ่งที่ท่านสามารถทำได้เพื่อปกป้องตัวท่านเองและทรัพย์สินของท่าน นอกจากนี้ บนเว็บไซต์ของเรายังมีลิงค์ไปยังเว็บอื่นๆของรัฐบาลที่จะมีข้อมูลดีๆมากมาย และยังมีเว็บของ ACCC ที่ชื่อ SCAMwatch ซึ่งจะมีคำแนะนำอย่างละเอียดเกี่ยวกับการสังเกต หลีกเลี่ยง และแจ้งการฉ้อโกงผู้บริโภค นอกจากนี้ พลเมืองดียังสามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ตำรวจในท้องที่ หรือสายด่วนตำรวจ เพื่อแจ้งเบาะแสได้ที่เบอร์ 131 444

Melanie Olson: Fraud is defined as a tiny benefit, usually financial, by section. 

Small businesses can be defrauded in a number of different ways. 

The most prevalent way is through eftpos terminals, or through misuse of credit cards, either fraudulent credit cards or stolen ones. And there's also the card not present fraud where a person provides the information of their credit card details over the phone. 

Credit card not present fraud poses a big risk to a business. That's where a customer rings up and provides information over the phone about their credit card, or they'll go online and make a purchase from the business online. 

The business should make sure that it's aware of its eftpos terminal usage, that it's been set by the bank, that you need to make sure that you've been set up as an online business or to accept credit card not present transactions. If not, you may be liable for those transactions. 

If a business is defrauded it isn't necessarily protected, and it won't necessarily have its funds reimbursed by the bank. The bank will need to be satisfied that the business took adequate steps to identify the customer before they make that transaction. If so, they're likely to get their funds reimbursed. If not, the bank will charge that small business for the amount of money they had to reimburse the legitimate credit card owner. In that case, the business loses out twice because they've lost the goods and they've also lost the money that the bank has had to claim back from them. 

Chip technology is a square gold chip that is inserted on a credit card now. All Visa cards and MasterCards are being issued with those from now on. That square gold chip holds all the account holder's details, and that was previously on the magnetic strip on the back of the card. 

Chip technology is much harder for criminals to replicate. If a chip doesn't work in your eftpos terminal, you should be very suspicious of that, particularly if you know that your terminal has been used successfully by chip cards several times that day. 

payWave or tap-and-go is a new form of payment that utilises the chip technology on the credit card, and it allows the customer to use the card to make small transactions less than $100. 

payWave cards can be used to defraud because they allow a customer to make several transactions under the $100 value limit. And a business should be suspicious if a person is making several transactions under that $100 limit, whereas if I had combined that to make one transaction it would require authorization from the bank.

If a business suspects it's been defrauded using payWave, it's similar to the advice we give on other forms of fraud. You should contact the bank, contact the police, secure CCTV footage, and contact security or centre management ?] if they're in a big centre. 

There are a number of other scams and activities that businesses need to be aware of in relation to fraud. Criminal groups are always evolving in methods to access money in a more effective way, and businesses should be aware that this can be perpetrated by their staff, or by the community, or both. 

Things that you should look out for include suspicious transactions like a person making a small purchase just to check that the card's working, and then purchase a really high-value item. Another way is for them to purchase a number of high-value gift cards because that gives them access to funds without having to use that fake credit card which they can then throw away. 

There are a number of resources available for businesses to stay aware and up to date on the latest fraud trends. The New South Wales Police Force Fraud and Cybercrime Squad have information on our website. Basically, it's fact sheets on various types of fraud and what you can do to protect yourself and your money. This site also has links to other government websites that provide excellent information. There is an agency site called SCAMwatch. This provides a detailed guide on squashing, avoiding, and reporting consumer fraud. Concerned people can also contact their local place, or the Police Assistance Line to report information on 131 444.

诈骗之二

情报、诈骗及网络犯罪部经理Melanie Olson： 诈骗的定义是：通过欺骗的手段获得经济等利益。

小商家受诈骗的方式有很多种。

其中最常见的是通过POS机进行诈骗，或使用伪造的或偷来的信用卡进行诈骗。其它还有受害人根据来电要求，向诈骗人提供自己的信用卡信息。

当消费者通过电话提供信用卡信息，或在商家的网店购物时，无卡诈骗就给商家带来了巨大的威胁。

商家应当确保了解其POS机的使用情况，即要确保POS机是银行设置的，还要确保已设定开通网上业务或接受无卡交易。如果未确认清楚，您自己可能需要对这些交易负责。

受骗的商家未必会受到保护，银行也不一定偿还其损失的资金。银行要确定商家在进行那笔交易前已采取足够的措施确定消费者的身份。如果商家做到了这一点，他们很可能会得到赔偿。如果没有做到，银行会向该商家收取他们要赔偿信用卡合法所有人的那笔款额。在这种情况下，商家会遭受商品与金钱的双重损失。

当今的芯片技术是在信用卡内插入金色的方形芯片，并将账户持卡人的所有信息集成在芯片内，而此前信息集成在信用卡背面的磁条里。目前所有Visa卡和Master卡都已使用芯片技术。

芯片技术很难被犯罪分子复制。 

如果一张芯片不能用于您的POS机， 您就要高度警惕，如果您的POS机当天已经成功地处理过几张芯片卡时更是如此。 

payWave或一触即付是利用信用卡芯片技术的新型支付方式，客户可以使用信用卡进行100澳元以内的小额交易。

payWave卡虽然每次交易不超过100澳元，但却允许多次交易，因而可被诈骗分子所利用。商家如果发现有人多次进行小于100澳元的交易，应提高警惕，因为如果将那些交易合起来成为一次交易，就需要银行授权才可以进行。

如果商家怀疑遭受payWave诈骗，需要采取的行动与我们建议应对其它形式诈骗的行动相似。商家应当立即联系银行与警方，保护好闭路监控影像，身处大型商业中心时还要通知保安或中心管理人员。

商家还需了解其它一系列诈骗技俩与活动。犯罪团伙时刻以新的作案手段及更高的效率骗取钱财，其中有内鬼作案，也有社会人员作案，还有二者串通作案，商家应当提高警惕。

有人会先进行小额消费来看看信用卡能否使用，随后就进行巨额消费，商家如果碰到这种交易应提高警惕。还有些人会购买几张高额购物卡后将假信用卡扔掉，这样就可以在不使用假信用卡的情况下支配高额的资金。

商家可以通过多个渠道了解诈骗行为的最新动态与趋势。新南威尔士州警方与网络犯罪专案组的网站就是很好的选择。网站上列出了多种诈骗类型，以及您怎样可以保护自身与财产安全。网站上还有其它政府网站的链接，这些网站也为您提供十分有用的信息，其中包括名为SCAMwatch的网站，为您提供发现、避免及报告消费者诈骗的详细指导。担心受诈骗的人士可联系当地警方，或拨打警方协助专线131444报告任何可疑迹象。

詐騙第二部分

Melanie Olson是詐騙及網絡犯罪專家、分析人員及經理: 詐騙的定義是指通過欺騙的手段獲得經濟利益。

小商戶上當受騙的方式有很多。

其中最常見的是電子資金售點轉帳機詐騙或信用卡詐騙，比如使用偽造的信用卡或盜竊的信用卡，其他還有打電話要求提供信用卡資料。

消費者可能通過電話提供信用卡資料，或在網上購物，這就為無卡詐騙提供了可乘之機，為商戶帶來威脅。

商戶應當確保瞭解其電子資金售點轉帳機的使用情況，確保電子資金售點轉帳機由銀行設置，還要確保已開通網上業務或接受無卡交易。如果未確認清楚，您自己可能需要對這些交易負責。

受騙的商戶未必會受到保護，被騙取的款項也不一定能夠獲得銀行賠償。商戶要保證在交易時已採取足夠的措施識別消費者的身份，才有可能獲得銀行賠款，如果沒有，銀行不僅不會賠款，還可能要求商戶賠償信用卡合法所有人因此遭受的損失。這種情況下，商戶會遭受商品與金錢的雙重損失。

當今的信用卡多採用芯片科技，在信用卡內插入長方形的金色芯片，並將持卡人的所有資料集成在芯片內，而此前資料集成在信用卡背面的磁條裡。目前所有Visa卡和Master卡都已使用芯片科技。

芯片科技更不易被犯罪分子複製。如果電子資金售點轉帳機在正常工作的情況下突然遇到無法識別的芯片，應當馬上提高警惕。

payWave或一觸即付是利用信用卡芯片技術的新型支付方式，客戶可以使用信用卡進行低於100元的小額交易。

payWave卡雖然每次交易不超過100元，但卻允許多次交易，因而也被詐騙分子所利用。商戶如果發現有客戶多次進行小於100元的交易，應提高警惕，因為超過100美元的交易需要銀行授權才可以進行。

如果商戶懷疑遭受payWave詐騙，應當立即聯絡銀行與警方，保護好閉路監控錄影，身處大型商業中心時還要聯絡保安或中心管理人員。

商戶還需瞭解其他一系列詐騙技倆與活動。新的作案手段層出不窮，罪犯騙取錢財的效率也在不斷提高，其中有內鬼作案，也有外人作案，還有二者串通作案，商戶應當提高警惕。

有人會先進行小額消費來看看信用卡能否使用，然後再進行大額消費，商戶如果碰到這種交易應提高警惕。還有人會購買高額購物卡，這樣就可以在不使用假信用卡的情況下有高額款項可用。

商戶可以通過多個渠道瞭解詐騙行為的最新動態與趨勢。新南威爾斯州警方與網絡犯罪專案組的網站就是很好的選擇，網站上列出了多種詐騙類型，還有保護人身與財產安全的方法。網站上還有其他政府網站的連結，也可以為您提供十分有用的資訊，其中還包括名為SCAMwatch網站，可以為您提供發現、避免及報告消費者詐騙的詳細指導。如需幫助，請聯絡當地警方，或致電向警方求助專線131444報告任何可疑資訊。

Tindak Penipuan Bagian 2

Melanie Olson, Manajer Divisi Intelijen, Penipuan dan Kejahatan Internet: Penipuan didefinisikan sebagai pengambilan manfaat kecil, biasanya keuangan, sedikit demi sedikit.

UKM dapat ditipu dengan berbagai cara.

Cara yang paling umum adalah melalui terminal eftpos, atau melalui penyalahgunaan kartu kredit, baik kartu kredit palsu atau yang dicuri. Dan ada juga penipuan tanpa kartu fisik, yaitu ketika seseorang memberikan informasi rincian kartu kredit mereka melalui telepon.

Penipuan tanpa kartu kredit fisik ini menimbulkan risiko besar untuk usaha. Di sini, pelanggan menelepon dan memberikan informasi melalui telepon tentang kartu kredit mereka, atau mereka mengunjungi usaha online dan melakukan pembelian secara online.

Tempat usaha harus memastikan selalu mengetahui penggunaan terminal eftpos, terminal ini telah di-setting oleh bank, dan Anda perlu memastikan bahwa Anda telah sah ditetapkan sebagai tempat usaha online, atau untuk menerima transaksi kartu kredit non fisik. Jika tidak, Anda mungkin harus bertanggung jawab atas transaksi tersebut.

Jika suatu tempat usaha ditipu, maka tidak selalu ia akan terlindungi, dan dananya tidak selalu akan dikembalikan oleh bank. Bank harus memastikan bahwa tempat usaha tersebut telah mengambil langkah yang memadai untuk mengidentifikasi pelanggan sebelum mereka melakukan transaksi. Jika sudah demikian, kemungkinan mereka akan mendapat penggantian dana. Jika tidak, bank akan mengenakan biaya kepada UKM tersebut atas jumlah uang yang harus mereka ganti kepada pemilik kartu kredit yang sah. Dalam hal ini, tempat usaha akan rugi dua kali karena mereka telah kehilangan barang dan juga kehilangan uang yang akan diklaim kembali oleh bank dari mereka.

Teknologi chip adalah sebuah chip emas persegi yang dimasukkan pada kartu kredit zaman sekarang. Semua kartu Visa dan MasterCard mulai sekarang dilengkapi dengan chip. Chip emas persegi ini menyimpan semua rincian pemegang rekening, yang sebelumnya tersimpan pada strip magnetik di belakang kartu.

Teknologi chip jauh lebih sulit ditiru oleh penjahat. Jika chip tidak bekerja di terminal eftpos, maka Anda harus sangat curiga, terutama jika Anda tahu bahwa terminal Anda bisa digunakan oleh kartu-kartu chip lain di hari itu. 

PayWave atau tap-and-go adalah bentuk pembayaran baru yang memanfaatkan teknologi chip pada kartu kredit, dan memungkinkan pelanggan untuk menggunakan kartu dan melakukan transaksi kecil kurang dari $100.

Kartu payWave dapat digunakan untuk menipu karena memungkinkan pelanggan melakukan beberapa transaksi di bawah batas nilai $100. Tempat usaha harus curiga jika seseorang melakukan beberapa transaksi di bawah dari batas $100, sedangkan jika ia menggabungkannya menjadi satu transaksi maka akan memerlukan otorisasi dari bank.

Jika tempat usaha curiga telah ditipu dengan menggunakan payWave, maka saran yang kami berikan mirip untuk bentuk-bentuk penipuan lainnya. Anda harus menghubungi bank, polisi, mengamankan rekaman CCTV, dan menghubungi bagian keamanan atau manajemen pusat jika berada di sebuah pusat perdagangan besar.

Ada sejumlah jenis penipuan dan tindakan lain yang perlu disadari oleh tempat usaha dalam kaitannya dengan penipuan. Kelompok kriminal selalu mengembangkan metode baru untuk mendapatkan uang dengan cara yang lebih efektif, dan tempat usaha harus menyadari bahwa hal ini dapat dilakukan oleh staf mereka sendiri, atau oleh anggota masyarakat, atau keduanya.

Hal-hal yang harus Anda perhatikan antara lain transaksi mencurigakan, misalnya orang yang melakukan pembelian kecil hanya untuk memeriksa bahwa kartunya berfungsi, dan kemudian membeli barang yang bernilai sangat tinggi. Cara lain adalah mereka membeli sejumlah kartu atau voucher hadiah bernilai tinggi karena memberikan mereka akses ke uang tanpa harus menggunakan kartu kredit palsu yang kemudian dapat mereka buang.

Ada sejumlah sumber yang tersedia bagi tempat usaha untuk selalu mengetahui dan mendapat info terbaru tentang tren penipuan. Kepolisian New South Wales dan Divisi Kejahatan Internet memiliki informasi dalam situs web kami. Misalnya lembar data tentang berbagai jenis penipuan dan apa yang dapat Anda lakukan untuk melindungi diri sendiri dan uang Anda. Situs ini juga memiliki tautan ke situs-situs web pemerintah lainnya yang memberikan informasi yang sangat baik. Terdapat situs lembaga bernama SCAMwatch. Situs ini memberikan panduan rinci tentang cara menghentikan, menghindari dan melaporkan penipuan konsumen. Anda juga dapat menghubungi polisi setempat, atau ke nomor telepon bantuan polisi untuk melaporkan informasi yaitu 131 444.

사기 2부

정보, 사기 및 사이버 범죄 담당관, 멜라니 올슨: 사기는 사소한 이득, 대개 금전적인 이득을 거짓을 통해 취하는 것을 뜻합니다.

소규모 사업체들은 다양한 방법으로 사기당할 수 있습니다.

가장 빈번한 사기 방식은 eftpos 단말기나 위조 또는 도난 신용카드를 악용하는 방법입니다. 또한, 신용카드를 직접 제시하지 않고 전화로 신용카드 정보를 제공하여 부정행위를 저지르는 사기도 있습니다.

신용카드 미제시 사기는 사업체에 큰 위협이 될 수 있습니다. 이 사기는 손님이 전화로 신용카드 정보를 제공하거나 인터넷을 ���해 온라인 업체에서 구매를 진행하는 방식으로 이루어집니다.

사업체는 은행에서 정하는 eftpos 단말기 사용 내용을 파악하고 은행에서 설정한 것이 맞는지, 인터넷 사업자로서 구축되어 있는지, 그리고 신용카드 미제시 거래가 가능한지를 확인해 두어야 합니다. 그렇지 않다면 사기 거래에 대한 책임을 물을 수 있습니다.

사기 피해를 당한 업체는 보호를 받지 못하거나 은행으로부터 변상을 받지 못할 수도 있습니다. 은행은 사기를 당한 사업체가 거래를 완료하기 전에 손님의 신원을 파악하기 위한 적절한 조처를 했음을 확인합니다. 적절한 조처가 있었다면 은행이 변상할 가능성이 큽니다. 적절한 조처가 없었다면 은행은 합법적인 신용카드 소유주에게 변상해야 할 금액을 해당 소규모 사업체가 지급하도록 요구합니다. 이런 경우 사업체는 물건을 잃을 뿐 아니라 은행이 청구하는 피해액까지 두 배로 손해를 보게 됩니다.

현재 사각형 금색 칩을 신용카드에 삽입하는 칩 기술이 사용되고 있습니다. 지금부터 발급되는 모든 비자 카드와 마스터 카드에는 이 금색 칩이 삽입됩니다. 이 칩에는 과거 카드 뒷면의 자기 띠에 담겼던 계정 소유주의 정보가 있습니다.

칩 기술은 범죄자들이 복사하기 훨씬 어렵습니다. eftpos 단말기에서 특정 칩이 작동하지 않으면 일단 의심을 해야 합니다. 특히 같은 날 칩 카드를 몇 번이나 사용했어도 문제가 없었다면 더욱 그러합니다.

페이웨이브(payWave) 또는 탭앤고(tap-and-go)는 신용카드의 칩 기술을 활용한 새로운 형식의 결제 방식으로, 카드로 $100 이하의 소액 거래를 하게 해 줍니다.

페이웨이브 카드는 손님이 $100 한도 내에서 수차례 거래할 수 있으므로 사기에 악용될 수 있습니다. 만일 한 번에 하면 은행 인증이 필요한 거래를 $100 이하로 여러 번 나누어 하는 사람이 있을 때는 의심하십시오.

페이웨이브로 사기 피해를 보았다는 의심이 들 때 드릴 수 있는 조언은 다른 형태의 사기에 관한 것과 비슷합니다. 은행과 경찰서에 연락하고 CCTV 영상을 확보하십시오. 대형 쇼핑센터에 소재한다면 경비실이나 중앙관리실에도 연락하십시오.

사기와 관련하여 사업체에서 알아두어야 할 신용 사기와 범법 행위들이 많습니다. 범죄 조직들은 항상 더 효율적인 방식으로 돈을 빼갈 수 있는 새로운 수법을 고안해 냅니다. 사업체들은 직원들이나 지역사회 일원 또는 둘 다 사기를 저지를 수 있다는 사실을 인식해야 합니다.

조심해야 하는 수법 중의 하나는 신용카드가 유효한지를 확인하기 위해 소액 구매를 한 후 매우 비싼 물품을 구매하는 방법입니다. 범죄자들이 사용하는 또 다른 방법으로는 가짜 카드를 사용할 필요 없이 자금을 만들 수 있는 고가의 상품권을 다수 매입한 뒤 카드를 버리는 것이 있습니다.

최신 사기 동향을 파악하는 데 활용할 수 있는 자료가 많이 있습니다. 뉴사우스웨일즈 경찰청의 사기 및 사이버범죄 수사대는 경찰 웹사이트에 다양한 종류의 사기에 대한 정보와 사기 행위로부터 여러분 자신과 돈을 보호하는 방법을 포함한 여러 정보를 안내합니다. 또한, 유용한 정보를 제공하는 다른 정부 웹사이트 링크도 게시합니다. 이 외에도 스캠워치(SCAMwatch)라는 기관 사이트가 있습니다. 이 사이트는 소비자 사기를 적발, 예방, 신고하는 방법에 관한 상세한 지침을 제공합니다. 사기 우려가 있는 분들은 가까운 경찰서나 경찰지원전화(Police Assistance Line)인 131 444번으로 신고하십시오.

การฉ้อโกง ตอนที่ 2

เมลานี โอลสัน (Melanie Olson) ผู้จัดการฝ่ายข่าวกรอง การฉ้อโกงและอาชญากรรมอินเทอร์เน็ต: การฉ้อโกง หมายถึงการได้มาซึ่งผลประโยชน์เพียงเล็กน้อย ซึ่งมักจะเป็น ทางการเงิน ด้วยการหลอกลวง

ธุรกิจขนาดเล็กอาจจะถูกฉ้อโกงได้หลายรูปแบบ

วิธี ที่พบบ่อยที่สุด คือผ่านเครื่อเอฟทีพอสหรือผ่านการใช้บัตรเครดิตผิดๆ ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิตปลอม หรือบัตรที่ถูกขโมยมา นอกจากนี้ ยังมีการฉ้อโกงแบบไม่มีบัตรโดยที่มิจฉาชีพจะให้ข้อมูลบัตรเครดิตของตนผ่านทางโทรศัพท์

การโกงแบบไม่ใช่บัตรเครดิตนั้น ก่อให้เกิดความเสี่ยงอย่างมากต่อธุรกิจ นั่นคือ เมื่อ  ลูกค้าโทรมาให้ข้อมูลทางโทรศัพท์เกี่ยวกับบัตรเครดิตของตน หรือจะเชื่อมต่อทางอินเทอร์เน็ตแล้วสั่งซื้อสินค้าจากธุรกิจทางอินเทอร์เน็ต

ธุรกิจควรตรวจสอบให้แน่ใจ ว่าธุรกิจทราบถึงการใช้งานเครื่องเอฟทีพอสของตน  ว่าเครื่องดังกล่าวได้รับการตั้งค่าโดยธนาคาร ว่าท่านต้องแน่ใจว่าท่านได้ตั้งเครื่องในฐานะเป็นธุรกิจทางอินเทอร์เน็ต หรือเพื่อยอมรับธุรกรรมแบบไม่ต้องแสดงบัตรเครดิต  ถ้าไม่ใช่ ท่านก็อาจต้องรับผิดชอบธุรกรรมเหล่านี้ได้

ถ้าธุรกิจถูกโกง บางทีธุรกิจ ก็อาจไม่ได้รับความคุ้มครอง และอาจไม่ได้เงินคืนจากทางธนาคารก็ได้ ธนาคารกำหนด ว่าธุรกิจต้องดำเนินการเพียงพอที่จะระบุลูกค้า ก่อนจะทำธุรกรรม ถ้าธุรกิจดำเนินการเพียงพอแล้ว ธนาคารก็น่าจะคืนเงินให้ แต่ถ้าไม่ ธนาคารก็จะเรียกเก็บเงินจากธุรกิจขนาดย่อมนั้นเพื่อนำไปจ่ายให้เจ้าของบัตรเครดิตที่ถูกต้องตามกฎหมาย ซึ่งในกรณีหลังนี้ ธุรกิจจะสูญเสียสอง เพราะนอกจากจะเสียสินค้าแล้ว ยังต้องเสียเงินที่ธนาคารจะเรียกเก็บจากธุรกิจด้วย

เทคโนโลยีชิพ คือชิพสีทองสี่เหลี่ยมที่ติดอยู่บนบัตรเครดิตในปัจจุบัน ในปัจจุบันนี้บัตรวีซ่าและมาสเตอร์การ์ดทุกใบที่ออกมา จะมีชิพดังกล่าวติดอยู่ด้วย ชิพสีทองสี่เหลี่ยมนี้จะมีรายละเอียดทั้งหมดของเจ้าของบัญชี ซึ่งแต่ก่อนนั้นข้อมูลเหล่านี้จะถูกเก็บไว้ในแถบแม่เหล็กด้านหลังบัตร

เทคโนโลยีชิพเป็นสิ่งที่ยากมากกว่าเดิมมาก สำหรับอาชญากรที่จะทำซ้ำ  ถ้าชิพใดไม่ทำงานในเครื่องเอฟทีพอสของท่าน ท่านควรจะสงสัยบัตรใบนั้นให้มาก โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ถ้าท่านทราบว่าเครื่องของท่านใช้งานมาแล้ว เป็นผลสำเจ็จกับบัตรติดชิพใบอื่นหลายครั้ง ในวันนั้น 

เพย์เวฟ (payWave) หรือ “แตะแล้วไป Tap-and-go”  เป็นการจ่ายเงินแบบใหม่ ที่ใช้เทคโนโลยีชิพบนบัตรเครดิต และทำให้ลูกค้าสามารถใช้บัตรเพื่อทำธุรกรรมขนาดเล็กที่มูลค่าน้อยกว่า $100 ได้

บัตรเพย์เวปสามารถถูกนำมาใช้โกงได้ เพราะบัตรนี้อนุญาตให้ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมที่ต่ำกว่าเพดาน $100 ได้หลายครั้ง และธุรกิจควรจะสงสัย ถ้าใครทำธุรกรรมที่ต่ำกว่า $100 หลายครั้ง โดยที่ถ้ารวมธุรกรรมเหล่านี้เข้าเป็นธุรกรรมเดียวแล้ว  ต้องขออนุญาตจากทางธนาคาร

ถ้าธุรกิจสงสัย ว่าตนถูกโกงโดยใช้เพย์เวป ก็คล้ายๆกับ คำแนะนำ ที่เราให้ไว้ ในกรณีฉ้อโกงรูปแบบอื่น  ท่านควรติดต่อธนาคาร ติดต่อตำรวจ บันทึกคลิปวิดีโอจากกล้องวงจรปิด และติดต่อฝ่าย รักษาความปลอดภัยหรือฝ่ายบริหารจัดการของศูนย์การค้า ถ้าธุรกิจนั้นอยู่ในศูนย์ขนาดใหญ่

มีการหลอกลวงและกิจกรรม ในรูปแบบอื่นอีกมากมายที่ธุรกิจต้องทราบเกี่ยวกับการฉ้อโกง กลุ่มอาชญากรจะพัฒนาวิธีเข้าถึงเงินด้วยวิธีที่มีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้นเสมอ และธุรกิจควรทราบ ว่านี่สามารถทำได้โดยพนักงานของท่านเองหรือคนในชุมชน หรือทั้งสองอย่างก็ได้

สิ่งที่ท่านควรระวัง รวมถึง ธุรกรรมที่น่าสงสัย เช่นคนที่ทำการซื้อสินค้าจำนวนเล็กน้อย เพื่อทดสอบว่าบัตรใบนั้นทำงานหรือเปล่า แล้วจึงซื้อสินค้าที่มีมูลค่าสูงมากๆ หรืออีกวิธีหนึ่งที่พวกเขาใช้กันก็คือ การซื้อบัตรกำนัลมูลค่าสูง เพราะจะทำให้พวกเขาสามารถเข้าถึงเงินได้ โดยไม่ต้องใช้บัตรเครดิตปลอมที่พวกเขาจะสามารถทิ้งไปได้

มีแหล่งความช่วยเหลือมากมายที่จะให้ความรู้และข่าวใหม่ล่าสุดสำหรับธุรกิจ ในเรื่องแนวโน้มการฉ้อโกงล่าสุด สำนักงานตำรวจและทีมอาชญากรรมคอมพิวเตอร์และอินเทอร์เน็ตของนิวเซาธ์เวลส์ มีข้อมูลเหล่านี้อยู่บนเว็บไซต์ของเรา -- ซึ่งได้แก่เอกสารข้อมูลเกี่ยวกับการฉ้อโกงประเภทต่างๆ และสิ่งที่ท่านสามารถทำได้เพื่อปกป้องตัวท่านเองและทรัพย์สินของท่าน นอกจากนี้ บนเว็บไซต์ของเรายังมีลิงค์ไปยังเว็บอื่นๆ ของรัฐบาล ที่จะมีข้อมูลที่ดีที่สุด และยังมีเว็บของ ACCC ที่ชื่อ SCAMwatch ซึ่งจะมีคำแนะนำอย่างละเอียด เกี่ยวกับการสังเกต หลีกเลี่ยง และแจ้งการฉ้อโกงผู้บริโภค นอกจากนี้ พลเมืองดียังสามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ตำรวจท้องที่ หรือสายด่วนตำรวจ เพื่อแจ้งเบาะแสได้ที่เบอร์ 131 444